Поддержка бизнеса в условиях повышения ключевой ставки

В конце июля Центробанк вновь повысил ключевую ставку - на сей раз до 18 процентов. Очередное заседание федерального регулятора состоится в сентябре, но уже сейчас эксперты из финансовой отрасли не исключают, что рост ставки продолжится. Как в этих условиях существует бизнес и какие инструменты поддержки доступны предпринимателям региона - обсудили участники конференции в пресс-центре Самарского областного вещательного агентства.

Как меняется спрос

Несмотря на то, что ставки по кредитным продуктам растут, предприниматели Самарской области по-прежнему вкладывают средства в развитие бизнеса, расширяют свое дело и ищут новые возможности для масштабирования.

- Мы фиксируем рост портфеля по нескольким наиболее востребованным банковским инструментам, - рассказал руководитель Абсолют Банка в Самаре Алексей Ларгин. - По нашей статистике, в 2024 году предпринимателям максимально интересны банковские гарантии, кредиты на пополнение оборотных средств, кредитное финансирование, депозит юридических лиц и лизинг с факторингом. Портфель по этим направлениям в банке за первое полугодие 2024 года вырос в среднем на 15-20 процентов. По выпускаемым онлайн-гарантиям объем выдачи вырос в 2 раза, наблюдаем положительную динамику на открытие расчетно-кассового обслуживания. Можно прогнозировать, что во второй половине 2024 года аналогичная тенденция сохранится: спрос на финансовую поддержку от банков растет.

Кредитные ресурсы для бизнеса объективно стали дороже - особенно эту финансовую нагрузку ощущают представители малого и среднего бизнеса, начинающие предприниматели, собственники небольших компаний и стартапов. Альтернативой для них могут стать микрозаймы на льготных условиях. Подробнее об этом инструменте, который тоже успел зарекомендовать себя среди предпринимателей региона, рассказала руководитель Гарантийного фонда Самарской области Юлия Красина:

- По решению регионального Правительства Гарантийный фонд не поднимал процентные ставки по своим финансовым продуктам и сохранил их в диапазоне от 1 до 7,5 процента. Однако мы скорректировали подход в предоставлении микрозаймов. Раньше максимально возможную сумму определял федеральный закон. Любой предприниматель, соответствующий требованиям программы, мог получить 5 000 000 рублей. Теперь инструменты поддержки приоритезируют: в федеральных приказах министерства экономического развития перечислены сферы бизнеса, которые фонд должен поддерживать в первую очередь. К ним относятся обрабатывающие производства, резиденты технопарков, особых экономических зон, бизнес-инкубаторов, экспортеры, представители туристической отрасли, малые технологические компании, социальные предприятия, а также начинающие бизнесмены и женщины-предприниматели.

80 % выдаваемых фондом микрозаймов должны ориентироваться именно на приоритетные направления бизнеса. Такие проекты могут рассчитывать на льготную финансовую поддержку в размере до 5 000 000 рублей. Например, начинающий предприниматель может получить от фонда до 3 000 000 рублей по ставке 1 процент без учета выручки. Для остальных представителей малого и среднего бизнеса сумму микрозайма ограничили до 500 000 рублей.

Что предлагают финансовые организации

Классический финансовый инструмент, доступный представителям бизнеса разных направлений, - банковское кредитование. Представители финансовых организаций отметили, что несмотря на рост процентных ставок, предприниматели все равно используют привычный инструмент для пополнения лимитов.

- В нашем банке кредитный портфель в 2024 году уже вырос на 20 процентов, а средний чек по кредитам для бизнеса превысил 100 000 000 рублей, - отметил Алексей Ларгин. - Спрос стабилен на возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии, это классический инструмент, которым активно пользуются большинство клиентов. Растет доля и контрактного финансирования: для клиентов это