Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода

Многие клиенты банков отдают предпочтение кредитным картам над другими видами кредитования в основном благодаря наличию грейс-периода, или периода льготного кредитования. Но что это за возможность и как правильно использовать кредитную карту, чтобы избежать выплаты процентов банку? Осмыслить эти вопросы помогут результаты исследований и экспертные комментарии. Помимо этого, возникает вопрос: распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных? Давайте разберемся вместе.

Один из главных критериев, на которые обращают внимание при выборе кредитной карты - это размер и наличие льготного периода. На сегодняшний день кредитных карт на рынке предостаточно, и каждый банк предлагает от 2 до 20 различных вариантов. Но что такое льготный период кредитования и почему он так важен?

Как уже знают многие, любой кредит предполагает наличие процентов за его использование и имеет срок пользования. Его стоимость может начисляться сразу после выдачи, но исключение из этого правила - это кредитные карты. Одним из преимуществ кредитных карт является возможность повторно использовать кредитную линию каждый раз. Это является достоинством перед потребительским кредитом.

На кредитной карте можно получить льготный период, также известный как беспроцентный период кредитования. Его основная идея заключается в следующем: если при использовании средств карты вы внесете ежемесячный минимальный платеж и вернете всю потраченную сумму обратно до конца льготного периода, то проценты не начисляются. Величина льготного периода, конечно, зависит от выбранной кредитной организации, но общий размер составляет 50-60 дней.

Кредитная карта с льготным периодом кредитования имеет множество преимуществ. Она может быть полезной во многих обстоятельствах, например, когда вы нуждаетесь в денежных средствах, но не хотите ждать следующей зарплаты или брать деньги у друзей. В любой момент можно использовать свою кредитную карту, на которой всегда имеется определенная сумма денег, предоставленных вам банком. Кредитная карта с льготным периодом может использоваться и как обычный кредит, но с беспроцентной выплатой.

Проанализировав данные опроса Profi Online Research, можно выделить, что 65% людей, выбирая кредитную карту, ориентируются на размер льготного периода. Чтобы вам не запутаться при выборе кредитной карты, мы предоставляем таблицу крупнейших российских банков, где указан размер льготного периода. Помимо его главной величины также важен и метод его расчета. Берите на заметку, более короткий льготный период при расчете может быть более выгодным.

Как работает льготный период на кредитной карте: все, что нужно знать.

Льготный период - это время, в течение которого вы можете пользоваться кредитными средствами банка без уплаты процентов. Вся информация, касающаяся его длительности, указывается в договоре на использование кредитной карты. Однако, есть несколько схем расчета льготного периода, которые предлагают банки.

Схема №1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период). Для определения длительности льготного периода по этой схеме следует знать дату совершения первой покупки по карте. Следует учесть, что длительность льготного периода не фиксирована и зависит от расчетного периода, который может рассчитываться индивидуально для каждого клиента. Обычно он составляет 30 дней, и после этого следует платежный период длительностью 20-25 дней. Сумма расчетного периода и платежного периода образуют льготный период, который может быть от 20 до 55 дней.

Схема №2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период). При этой схеме банк устанавливает фиксированное количество дней льготного периода, которое начинает действовать с момента совершения первой покупки. В «Альфа-Банке» такая схема практикуется на 100 дней. После окончания льготного периода необходимо вернуть все расходы на счет, чтобы не платить проценты.

Схема №3. Расчет для каждой отдельно взятой операции. Эта схема, практикуемая в «Москомприватбанке», имеет ряд своих особенностей. На каждую покупку действует свой льготный период, и задолженность нужно погашать в порядке, в котором совершались покупки. Для некоторых клиентов это может быть удобным вариантом, но может стать причиной путаницы.

Помимо этого, важно знать, что действие льготного периода может быть приостановлено до полного погашения задолженности за прошлый период. Поэтому перед оформлением кредитной карты следует тщательно изучить условия, указанные в договоре, и узнать, каким именно способом банк рассчитывает льготный период.

Какие операции включены в категорию грейс-периодов? Ответ на этот вопрос чрезвычайно важен, если вы планируете воспользоваться льготным периодом в своем банке. Во многих финансово-кредитных учреждениях льготный период кредитования применим к любым покупкам, осуществленным в Интернете или магазинах в России и за границей при условии оплаты с помощью карты. Однако, когда дело касается снятия наличных или безналичных переводов с кредитной карты на другой банковский счет, грейс-период может быть неприменимым. Некоторые банки могут даже запретить такие операции. Кроме того, некоторые финансово-кредитные организации также могут ограничить покупки электронной валюты и некоторые интернет-платежи.

Давайте рассмотрим несколько примеров из практики российских банков:

• "ВТБ 24", "Уралсиб" позволяют проводить любые операции по карте в рамках льготных условий.
• "ЮниКредит Банк", "Райффайзенбанк", "Уралсиб" не распространяют льготный период на операции по снятию наличных.
• "Авангард" не распространяет льготный период на снятие наличных, переводы с карты на карту и некоторые типы платежей, такие как оплата ЖКУ или электричества.
• "Ситибанк" не распространяет льготный период на операции по снятию наличных, а также на операции в рамках программы "Заплати в рассрочку".
• "Сбербанк" позволяет применять льготный период только к покупкам.

Фото: freepik.com